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购物账单到 信用卡“还账”有讲究

2019-12-19 10:45:43来 源:上饒日報      評論:0點擊:
  本報記者 汪珊蘭

  “這個月的雙十二又沒控制住,信用卡快刷爆了,眼看著快要還款了,但我的工資還沒下來,真是著急!”近日,饒城市民王先生坦言,提前消費太容易,但還款卻很犯難,不知道能否有“緩緩”的可能。

  無法全額還款  可選擇分期還款或最低還款

  對于王先生的困擾,記者咨詢了多家銀行了解到,如果客戶無法全額還款,一般可以選擇最低還款額還款或者分期還款。具體來說,最低還款額通常只要還上當月賬單總額的10%,就不算逾期了,也不會上征信。費用按照“賬單總額”每天的0.05%收取,沒有免息期,沒還的欠款和産生的利息,都將滾入下個月的賬單中,直到全部還清爲止;分期還款顧名思義就是將應還的金額,分攤到多期償還,一般分爲3個月、6個月、12個月、18個月、24個月等期數,不同期數應付的手續費率不同,通常在0.5%至1.3%之間。

  浦發銀行客戶經理鄒烈樑建議,無論是選擇分期還款還是最低額度還款,都要看清楚銀行的規則,比如有的銀行手續費是一次性收取的,有的是分期收取的,有的銀行即便提前還款,手續費還是會照收。

  信用卡退款不一定沖抵賬單

  采訪中,不少市民都有同樣的一個疑問,如果網購退貨,退款可以直接沖抵信用卡賬單嗎?對此,記者采訪了解到,如果退款在賬單日之前到賬,可以沖抵當期欠款,但是在賬單日之後到賬,則無法認定爲當期還款,持卡人需要按照當期賬單的欠款數額進行還款,而該筆退款只能記入下一期的賬單。

  例如,如果信用卡賬單日是每月18日,還款日是次月12日,市民在雙12當天用信用卡消費600元,後來退貨,退款在12月19日才退回到信用卡中,因爲這時候11月份的賬單已經出了,這筆消費則不能沖抵當期賬單。

  記者咨詢一家淘寶客服了解到,消費者如在收到貨之後發起退貨退款,退款到賬時間一般在7至10天,因此信用卡用戶最好在還款前確認退款到賬時間,根據信用卡賬單還款。

  此外,鄒烈樑提醒,如果持卡人已經還清額度,退款還可能成爲溢繳款,如果信用卡不欠款,全部還清了,溢繳款取現不收費,但是如果僅僅是這期還清了,下期還有欠款,那麽溢繳款相當于提前還了下期的賬單,取現仍然要手續費。所以,他還建議,網購退款如果不打算充抵下個月的還款,用來直接消費最劃算。

  臨時額度需一次性全額還清,否則收取超限費用

  “部分銀行給我發短信說可以提供臨時額度,我用了一些,這些額度也可以分期還嗎?”市民劉女士表示,對“臨時額度”的還款規則不太了解。

  記者了解到,信用卡臨時額度和信用卡固定額度不同,期限一般爲一個月,持卡人還款時需要在當期還款日一次性將占用的臨時額度還清。例如,若持卡人固定信用額度爲2萬元,臨時額度提升到3萬元,當月刷卡消費了2.8萬元,那麽,下個月最低還款額就是2萬元的10%加上消費的臨時額度8000元,共計1萬元。

  “如果到期沒有償還臨時額度中使用的部分,銀行會按照一定比例收取超限費用,通常是超限部分的5%,還會産生利息和滯納金。也有部分銀行不收取超限費,只是在這期間這張卡將無法使用,並會影響個人信用記錄。”鄒烈樑提醒,不管是哪種規則,都一定要記得按時還清,以免造成不必要的損失。

  信用卡代還APP易泄露個人信息

  記者調查發現,目前網上有不少代還信用卡的APP,也有很多消費者爲了解燃眉之急,很容易就會嘗試使用此類APP,那麽代還信用卡APP是否靠譜呢?

  據了解,信用卡代還實質上就是一種小額的網絡借貸,只不過借的錢,是用去先還信用卡,然後在APP上借的錢再分期還款。這類APP純線上操作,成本較低,借款門檻也低,在貸款的費率上,可能要比不少銀行便宜。對于還信用卡犯難的消費者來說,這無疑是雪中送炭。

  但是,此類APP也存在短處,因爲在資料填寫的過程中,使用者可能面臨信息泄露的風險。“手機號、姓名、頭像、身份證號、銀行卡號等等,都是一個人最核心的信息,這些信息被對方掌握,很難保證對方有嚴格的保密措施,一旦泄露,可能客戶會面臨比較嚴重的盜刷風險。”鄒烈樑建議,市民最好不要輕易嘗試類似APP,合理使用信用卡,在能力承受範圍內超前消費。

本文来源于上饒新聞網[www.srxww.com]
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